P2P网贷民间借贷的衍生品

民间借贷在中国事实存在的历史已经非常悠久，长期以来一直维持着固定的模式，不同的只在于借贷行为中的具体方式方法。作为一种古老的民间资金拆借行为，长期以来，它一直有着分布不均、资产定价标准混乱、风险对冲机制缺失、监管无法渗透的特点。

比如，我国沿海地区的民间借贷活动就远远大于内陆，资金全部集中在这些地区，而内地的一些相对优质的项目却融资无门;又如，同一个资产，由于地区的差异，在这个地方可以用较低的成本获得资金，而在另外的地区却往往需要付出高昂的代价。此外，民间借贷通常在发生经济纠纷之后，由于互相之间的约定内容不受法律保护而常常演变成暴力催债，给社会的安定带来了负面作用，等等。因此，对于民间借贷如何进行有效的管理，也是监管层的一项长期研究的课题。

但随着P2P网贷的兴起，这种状况得到了很大程度上的改善。由于平台企业在借贷关系中扮演着第三方通道的角色，为了以示公允，平台能够在借贷双方之间以独立身份对借贷行为及其条款进行客观性的评价，并最终得到双方的认可，同时为了业务的正常开展，平台往往会制定标准化的作业流程，使投融资主体都自觉地遵守相应的游戏规则。

这些作用的产生，使得原先的民间借贷管理变得更为有迹可循，监管层也可以得以通过制定能够被广泛采纳的业务流程体系来对原先散、乱的民间借贷行为进行统一的管理和疏导，从这个意义上说，P2P网贷行业的诞生，对于中国的民间借贷而言，实属一个划时代的产品。

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